投資信託の中身が、少しずつ“偏る”
投資信託を続けていると、不思議なことが起きるらしいんです。
最初はバランスよく分散していたはずなのに、
いつの間にか、ある地域の比率が増えていたり、逆に減っていたりしている。
調べてみて気づいたのですが、これは自然なこと。
成長する地域はどんどん大きくなり、
停滞する地域は相対的に小さくなっていく。
投資信託の中で、“資産の配分”が時間とともに動いていくんですね。
それが、リバランスが必要な理由でした。
リバランスとは、“配分を元に戻すこと”
リバランスとは、簡単に言えば「配分を整え直すこと」です。
たとえば、こんな状況を想像してみてください。
最初はこんなバランスで投資していました。
- 米国株：50%
- 先進国株：30%
- 新興国株：20%
数年経つと、米国株が好調で、気づけばこうなっていた。
- 米国株：65%
- 先進国株：25%
- 新興国株：10%
米国が伸びたのは嬉しいけれど、
このままだと「米国に偏りすぎた状態」になっています。
リバランスとは、この配分を元に戻す行為。
米国株を少し売って、その分を他の地域に振り分ける。
そうやって、最初の“配分”に整え直すのだと知りました。
“育ったものを整理”することで、安心感が戻る
リバランスのイメージを、もう少し身近な例で考えてみます。
たとえば、部屋の片づけ。
最初はきれいに整理していたのに、
使っているうちに、ある場所にモノが集まってしまう。
リバランスは、それを“元の配置に戻す片づけ”のようなものかもしれません。
投資の世界でも同じ。
ある地域や資産が大きく育つと、そこに資産が集まりすぎてしまう。
そのまま放っておくと、もしその地域が崩れたときに、
影響をまともに受けてしまう。
だからこそ、年に一度くらい見直して、
“配分を整える”ことで、安心感を保つ。
それが、リバランスの役割なのだと理解しました。
リバランスは“売る勇気”と“買う勇気”の練習
リバランスで難しそうだと感じるのは、感情との向き合い方です。
調子の良い資産を売るのは、きっと勇気がいります。
「まだ伸びるかもしれないのに」と思ってしまいそう。
逆に、停滞している資産を買い増すのも、不安かもしれません。
「このまま下がり続けたらどうしよう」と感じる。
けれど、リバランスの本質は、
“感情”ではなく“仕組み”で整えること。
調子が良いものを少し手放し、
停滞しているものに少し戻す。
この行為が、長期では“安定”を生むのだと、調べていて納得しました。
リバランスをするタイミングと方法
では、実際にリバランスは、いつ・どうやってするのか。
いくつか方法があるようです。
📅 定期的にリバランス
- 年に1回、または半年に1回など、時期を決めて見直す。
- シンプルでわかりやすく、感情に左右されにくい。
📊 比率のズレが大きくなったら
- 最初の配分から5〜10%以上ズレたら調整。
- 大きく偏る前に整えられる。
🧘♀️ 見ない・触らないリバランス
- つみたてを続けつつ、配分を自動調整してくれる商品（バランス型ファンド）を選ぶ。
- 手間をかけたくない人に向いている。
もし始めることになったら、
「年に1回、誕生日に見直す」というように、
特別な日に決めておくと忘れにくいのかもしれません。
もっとも、誕生日にお金の話をするのは少し気が引けますが。
リバランスは「減らす」より「整える」
リバランスというと、何か“失敗を修正する”ようなイメージがありました。
けれど、違うんですよね。
リバランスは、“整えるメンテナンス”。
投資信託は、放っておいても育つ。
けれど、その育ち方が偏りすぎないように、
少しだけ手をかけて、配分を元に戻す。
それは、庭の手入れに似ているかもしれません。
伸びすぎた枝を切って、全体のバランスを保つ。
そうすることで、庭全体が健やかに育っていく。
リバランスも同じなのだと感じます。
育ったものを少し整えることで、全体の安心感が保たれる。
“完璧”を目指さなくていい
最後に、調べていて安心したことをひとつ。
リバランスは、完璧にやる必要はないそうです。
少しくらい配分がズレていても、大丈夫。
大切なのは、「極端に偏らないこと」。
リバランスは“完璧”を目指すものではなく、
“心地よさ”を保つための習慣。
自分が安心していられる配分を保つこと。
それが、リバランスの本当の意味なのかもしれません。
お金を“整える”習慣
投資は、ただ増やすだけの行動ではないのだと思います。
配分を見直し、偏りを戻し、安心感を保つ。
そうやって、お金との関係を“整える”習慣。
リバランスは、その大切な一部。
育てるだけでなく、整える。
それが、長く続けるための秘訣なのかもしれませんね。
